¿Manejo del crédito?

Educación Financiera    La educación financiera es la clave del éxito en el manejo de tu dinero.

Univisionnuevayork.com conversó con Roberto Aguilar, un experto en economía y portavoz de la compañía MasterCard, acerca de los aspectos más importantes a tener en cuenta a la hora de planear y realizar los gastos: “A muchas personas les hace falta una cultura financiera”.

Hoy en día los bancos ofrecen una variedad de opciones en tarjetas con múltiples beneficios, sin embargo “mucha gente aún tiene miedo o desconoce los beneficios de utilizar las tarjetas”.

Beneficios    Siempre y cuando se cumpla en tiempo y en forma, las tarjetas de crédito son una excelente herramienta. Además ofrecen los beneficios de rapidez en transacciones y la facilidad de utilizar la tarjeta para obtener efectivo en cualquier parte del mundo.

¡Evita cuotas innecesarias!. “Mucha gente que no tiene a su disposición una cuenta de banco utiliza medios fuera del sistema bancario y pueden llegar a pagar hasta el 5% en comisiones por cambiar un cheque.”, informó Aguilar. Averigua acerca de las diferentes opciones disponibles.

Control de Gastos    Además, el experto considera que uno de los beneficios que obtienen los tarjetahabientes es “un mejor control de gastos. Probablemente a todos nos ha sucedido en alguna ocasión que teníamos dinero en efectivo y no supimos en que lo gastamos, pero el efectivo, ¡desapareció!”.

Las tarjetas de crédito y débito ofrecen estados de cuenta impresos o en línea en los que puedes trazar en que “desapareció” el dinero. Antes de solicitar una tarjeta, infórmate acerca de sus características como la tasa de interés, condiciones, fechas de pago, el balance mínimo o máximo, y escoger las que más se adapte a tus necesidades.

¿Gastas de más?    ¡Cuidado! Un mal uso de la tarjeta puede ser desastroso y resultar en endeudamiento.

Las tarjetas de crédito, aunque facilitan las compras, no son una herramienta para adquirir cosas para las que no se tiene el dinero suficiente y es una responsabilidad mantener un control de gastos.

“El primer momento en que debes de frenar, es cuando el balance es más elevado de lo que puedes pagar”.

Crédito: presente y futuro    Un buen crédito es importante para el futuro ya que se mantienen reportes en los que se documentan los pagos de las tarjetas y de los préstamos. Toda la información negativa en los documentos puede afectar la capacidad de solicitar crédito en un momento futuro.

La planeación es un elemento clave para una buena administración de los gastos y por eso hay que establecer metas financieras con un plan realista. Una recomendación es “aplicar los principios básicos de cualquier inversión de corto y mediano plazo, es decir, hacer un cálculo entre ingresos y egresos”. Por eso, antes de comprometerte a gastos considerables haz un cálculo de tus ingresos netos, después de deducciones obligatorias o esenciales como la comida, ropa y otros gastos de vivienda.

Ahorro    Hay que prepararse para gastos imprevistos y ahorrar fondos para el futuro. Los últimos meses, Estados Unidos ha mostrado debilidades en su salud económica y las personas han modificado sus gastos. “Si comprabas una marca empiezas a comprar otra” o “ahorras para cuando mejore la situación”, dijo Aguilar. 

“De acuerdo a un reporte de consumo de Merryl Lynch, la tasa de ahorro, brincó de .2% a 2.5%. Sólo dos veces en el pasado hemos visto una subida tan dramática en la tasa de ahorro. El mismo reporte indica que los consumidores se concentraron en comida, básicos y otros artículos necesarios, mientras reducían el gasto en artículos discrecionales”, agregó.

Educación    Uno de los gastos más fuertes para los padres es el de la educación de los hijos. El 54% de familias hispanas declararon que los estudios universitarios de sus hijos son una inversión planeada en comparación al 81% de blancos y afroamericanos, según el estudio “How America Pays for Collage”.

¿Cuándo hay que comenzar a planear la educación de los hijos?  “No hay una fecha definida para comenzar ahorrar, cualquiera es una fecha oportuna” comentó el analista, y añadió que “utilizando la fórmula básica de ingresos y egresos, puedes determinar una cantidad para la educación. En promedio, se destina un 30 ó 40%.”

Préstamos educativos     Tres cuartos de los padres y 87% de los estudiantes dijeron que prefieren pedir un préstamo para pagar los costos universitarios a no realizar los estudios. Antes de pedir uno, ten en cuenta tus obligaciones de pago con los ingresos que tendrás disponibles.

“Los prestamos disponibles en Estados Unidos te permiten obtener una mejor educación en una buena universidad que después te da un buen puesto de trabajo”, comentó Aguilar. También existen programas específicos para la comunidad hispana para obtener ayuda financiera en materia de educación. Para más información las personas pueden visitar la página de Ayuda Federal para Estudiantes.